informe de crédito gratuito de equifax
Su informe de crédito contiene información personal, historial de cuentas de crédito, consultas de crédito y registros públicos. Esta información es comunicada por sus prestamistas y acreedores a las agencias de crédito. Gran parte de ella se utiliza para calcular sus Puntuaciones FICO® para informar a futuros prestamistas sobre su solvencia.
Aunque cada una de las agencias de crédito -Experian, Equifax y TransUnion- formatean y comunican su información de manera diferente, todos los informes de crédito contienen básicamente las mismas categorías de información: información de identificación, cuentas de crédito, consultas de crédito y registros públicos.
¿Está su nombre correctamente escrito? ¿Muestra el informe su dirección actual? Compruebe cuidadosamente su número de la Seguridad Social para asegurarse de que los dígitos no han sido transpuestos por error. Si alguno de estos datos es incorrecto, asegúrese de disputarlo con la(s) oficina(s) de crédito que tiene(n) esta información errónea en su informe.
Las cuentas en buen estado significan que sus pagos han sido puntuales y que usted ha cumplido con los términos de su acuerdo con el acreedor. Aunque el informe indique que está en «buena situación», compruebe que conoce esta cuenta (valide el nombre y el número de la cuenta) y que la fecha de apertura, el saldo, el estado de los pagos y el historial de pagos coinciden con sus registros.
informe anual de crédito
Cómo acceder a su informe Puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio a cada una de las tres principales agencias de informes crediticios -Equifax®, Experian® y TransUnion®- una vez al año en AnnualCreditReport.com o llamando al número gratuito 1-877-322-8228. También tiene derecho a ver su informe crediticio en un plazo de 60 días después de que se le haya denegado el crédito, o si recibe asistencia social, está desempleado o su informe es inexacto. Es una buena idea solicitar un informe crediticio a cada una de las tres agencias de informes crediticios y revisarlos cuidadosamente, ya que cada uno puede contener información incoherente o inexacta. Si detecta un error, solicite un formulario de disputa a la agencia en los 30 días siguientes a la recepción de su informe.
¿Qué significa la puntuación de crédito? Su puntuación de crédito es una representación numérica de su informe de crédito que representa su solvencia. Las puntuaciones también pueden denominarse calificaciones crediticias y, en ocasiones, puntuación de crédito FICO®, creada por Fair Isaac Corporation, y suelen oscilar entre 300 y 850. Las puntuaciones FICO® están formadas por cinco componentes que tienen ponderaciones asociadas: Los prestamistas utilizan su puntuación de crédito para evaluar su riesgo crediticio; por lo general, cuanto más alta sea su puntuación de crédito, menor será su riesgo para el prestamista. Para saber más, vea cómo se calcula su puntuación de crédito. ¿Sabía que? Wells Fargo ofrece a los clientes elegibles acceso gratuito a su Puntuación de Crédito FICO® – además de herramientas, consejos y mucho más. Conozca cómo acceder a su Puntuación de Crédito FICO.
myfico
¿Se ha preguntado alguna vez cómo decide un banco u otro prestamista si le concede un crédito? Una de las herramientas que utilizan es su informe de crédito. Éste les informa de su historial crediticio y les ayuda a evaluar el riesgo que supone prestarle, en función de la calidad de su puntuación crediticia.
El término «proveedor de crédito» no sólo incluye a los bancos y las empresas de tarjetas de crédito. También incluye a las empresas de venta por correo y, por ejemplo, a los proveedores de servicios de telefonía móvil si tienes un contrato telefónico (pero no si tienes un contrato de pago por uso).
Por ejemplo, es posible que haya sido despedido y se haya tomado unas vacaciones de pago durante la pandemia de coronavirus. Aunque esto no afectará directamente a tu puntuación de crédito, sí puede afectar a tu capacidad de pedir préstamos en el futuro.
Los proveedores de crédito suelen utilizar un proceso automatizado -conocido como puntuación de crédito- para evaluar objetivamente esta información. Las calificaciones que utilizan son diferentes de la puntuación de crédito que proporciona una agencia de referencia de crédito.
Las agencias de referencia de crédito crean las puntuaciones crediticias orientativas. Se basan en la información incluida en su historial de crédito y sólo están disponibles para usted. Están diseñadas para ayudarle a entender cómo las empresas pueden utilizar su información crediticia para decidir si le ofrecen un crédito.
experian plc
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Pero si nunca ha visto sus informes crediticios, es posible que no entienda lo que está viendo. Repasemos lo que puede encontrar en sus informes de crédito y cómo esa información puede afectar a su puntuación de crédito y a su salud financiera en general.
Sus informes de crédito contienen información personal, así como un registro de su historial de crédito general. Los prestamistas y los acreedores comunican la información de las cuentas, como su historial de pagos, las consultas de crédito y los saldos de las cuentas de crédito, a las tres principales agencias de crédito al consumo. Toda esa información puede aparecer en sus informes de crédito.
Gran parte de lo que se encuentra en sus informes de crédito puede influir en la aprobación de una tarjeta de crédito, una hipoteca, un préstamo para automóviles u otro tipo de préstamo, así como en los tipos de interés que obtendrá. Incluso los arrendadores pueden mirar su crédito para decidir si le alquilan o no.
