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Se habla mucho de las agencias de crédito. ¿Qué hacen? ¿En qué se diferencian? ¿Y por qué hay tres? (En realidad, hay muchos más, pero se trata principalmente de un determinado trío que afecta a la vida de la mayoría de los consumidores). Veamos con más detalle estas entidades, lo que hacen y cómo lo hacen.
Las agencias de crédito empaquetan y analizan los informes de crédito de los consumidores de los que se derivan las puntuaciones de crédito. Las puntuaciones de crédito se emiten en forma de números de tres dígitos, normalmente entre 300 y 850, y afectan al tamaño de un préstamo para el que se puede optar, al tipo de interés que se paga por ese préstamo o por una tarjeta de crédito y, a veces, incluso a las oportunidades de alquiler y empleo.
Informe de crédito transunion
Ahora que entiende qué es el crédito y cómo mejorar su puntuación de crédito, asegúrese de crear hábitos financieramente inteligentes solicitando su informe de crédito gratuito anualmente. Lleve un registro de su puntuación y revise si hay inexactitudes con estos consejos.
Los consumidores tienen derecho a una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Visite www.annualcreditreport.com para solicitar su informe de crédito en línea, por teléfono o por correo. Para obtener una estimación gratuita de su puntuación de crédito, visite FICO Estimator.
Más de 13 millones de personas al año encuentran inexactitudes en sus informes de crédito: pagos erróneamente etiquetados como tardíos, cuentas que deberían haber sido cerradas, información de deudas de otras personas y más. Informe de los errores de inmediato, ya que los errores podrían reducir su puntuación de crédito y costarle dinero.
Equifax
Mucha gente piensa que si consulta sus informes de crédito en las dos agencias de crédito nacionales, también verá las puntuaciones de crédito. Pero no es así: los informes de crédito no suelen contener puntuaciones de crédito. Antes de hablar de dónde puede consultar sus puntuaciones de crédito, hay que saber algunas cosas sobre las puntuaciones de crédito en sí mismas.
Una de las primeras cosas que hay que saber es que usted no tiene una sola puntuación de crédito; hay muchas puntuaciones diferentes utilizadas por los prestamistas y otras organizaciones. Las puntuaciones de crédito están diseñadas para representar su riesgo crediticio, o la probabilidad de que pague sus facturas a tiempo.
Las puntuaciones crediticias se calculan basándose en un método que utiliza el contenido de sus informes crediticios. Las puntuaciones de crédito disponibles para usted suelen llamarse «puntuaciones educativas»; eso significa que se le proporcionan para su propia educación, pero no son necesariamente las mismas puntuaciones que utilizan los prestamistas.
El karma del crédito
Las oficinas de crédito (o agencias de información crediticia) suelen recibir informes sobre los saldos de tus tarjetas de crédito en la fecha de cierre de tu estado de cuenta. Pero las diferentes agencias de informes crediticios pueden actualizarse a diferentes velocidades y frecuencias, lo que hace difícil saber cuándo verás un cambio en tus calificaciones crediticias.
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