Como saber si estoy en la central de riesgos

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Mucha gente piensa que si consulta sus informes de crédito de las tres agencias de crédito nacionales, también verá las puntuaciones de crédito. Pero no es así: los informes de crédito de las tres agencias de crédito nacionales no suelen contener puntuaciones de crédito. Antes de hablar de dónde puede obtener las puntuaciones de crédito, hay que saber algunas cosas sobre las puntuaciones de crédito en sí mismas.

Una de las primeras cosas que hay que saber es que usted no tiene una sola puntuación de crédito. Las puntuaciones de crédito están diseñadas para representar su riesgo crediticio, o la probabilidad de que pague sus facturas a tiempo. Las puntuaciones de crédito se calculan basándose en un método que utiliza el contenido de sus informes de crédito.

La mejor manera de comprobar la puntuación de crédito

Cuando comenzó la pandemia, las tres principales agencias de crédito permitieron a los estadounidenses acceder a sus informes crediticios de forma gratuita una vez a la semana hasta el 20 de abril de 2021, en lugar del acceso anual que normalmente exige la ley federal.

El centro conjunto de las agencias para los informes crediticios gratuitos, AnnualCreditReport.com, normalmente permite a los consumidores acceder a un informe crediticio gratuito de cada agencia cada año. La ampliación de la asignación semanal en un año da a los consumidores más tiempo para vigilar su historial crediticio durante una época en la que pueden tener dificultades para pagar sus facturas y en la que los estafadores se centran en todo, desde los cheques de estímulo hasta las prestaciones de desempleo.

«Para los consumidores, asegurarse de que su crédito se mantiene en buen estado durante esta época difícil va más allá de pagar las hipotecas, los préstamos para automóviles, las facturas de las tarjetas de crédito y otras obligaciones financieras cada mes», dijo Francis Creighton, presidente y director general de la Asociación de la Industria de Datos del Consumidor, en el comunicado de prensa de las oficinas. «Los consumidores deben tener las herramientas necesarias para conocer su información financiera».

Informe gratuito de la oficina de crédito

Las empresas consultan su informe de crédito para conocerle. Deciden si quieren prestarle dinero o darle una tarjeta de crédito. A veces, los empleadores miran su informe de crédito cuando usted solicita un empleo. Las empresas de telefonía móvil y las compañías de seguros también miran su informe de crédito.

Es muy importante saber lo que hay en su informe de crédito. Pero la puntuación de crédito es un número que coincide con su historial de crédito. Si su historial es bueno, su puntuación será buena. Puede obtener su informe crediticio de forma gratuita.

Averiguar su puntuación de crédito cuesta dinero. A veces una empresa puede decir que la puntuación es gratuita. Pero si mira con atención, puede descubrir que se ha suscrito a un servicio que comprueba su crédito por usted. Esos servicios le cobran cada mes.

Si solicita uno de ellos, la empresa quiere saber si usted paga sus facturas. La empresa también quiere saber si usted debe dinero a otra persona. La empresa utiliza la información de su informe de crédito para decidir si le concede un préstamo, una tarjeta de crédito, un trabajo o un seguro.

Equifax

Es probable que tenga una calificación crediticia positiva si tiene un buen historial de reembolso de préstamos anteriores. Su calificación crediticia puede ser mala si no ha pagado las cuotas de forma regular o no ha pagado un préstamo en el pasado.

Todos los prestamistas deben proporcionar un informe honesto y veraz de su patrón de reembolso de préstamos. Por lo tanto, una entidad financiera no está obligada a cambiar o eliminar detalles de su informe a menos que sean inexactos.

Toma de decisiones más justa: La puntuación de crédito es un indicador objetivo de riesgo que no tiene en cuenta factores como el sexo, la raza, la religión o la nacionalidad; todas las solicitudes de préstamo se tratan de forma objetiva y coherente;

Toma de decisiones más coherente: Dado que la puntuación de crédito tiene en cuenta tanto la información positiva como la negativa presente en el informe de crédito, tiene la ventaja de que la toma de decisiones se realiza de forma manual, ya que es posible que alguna información negativa tenga un efecto desproporcionado en el resultado.

La puntuación de crédito se basa en el contenido de su informe de crédito en un momento determinado. Los diseñadores de un sistema de Puntuación de Crédito, a través de años de experiencia, determinan qué detalles son los más capaces de predecir la capacidad futura de pago. Estos detalles pueden incluir valores como el número de pagos atrasados anteriores, el número de cuentas, el número de solicitudes de crédito anteriores en los 12 meses anteriores, etc. El impacto de cada elemento fluctúa en función de su propio perfil crediticio. Se asigna un número a cada uno de los posibles valores de estos datos. Estos números se suman para dar un único número a su Puntuación de Crédito.



Redactor independiente con experiencia en varios medios digitales de LATAM. Te explico paso a paso tramites e información del día a día en este blog de Ecuador.